CASA là gì? Cách tính tỷ lệ CASA

CASA là gì? Cách tính tỷ lệ CASA

     Trong lĩnh vực ngân hàng, CASA là một thuật ngữ quan trọng được sử dụng để đánh giá sự cạnh tranh giữa các ngân hàng. Vậy, CASA là gì và nó có ý nghĩa như thế nào? Cùng tìm hiểu trong bài viết dưới đây

1. CASA là gì?

     CASA là viết tắt của Current Account Savings Account, đại diện cho số tiền mà khách hàng đặt gửi vào ngân hàng với mục đích chi trả định kỳ hàng tháng và nhận lãi suất hàng ngày, mặc dù mức lãi suất thường thấp từ 0.1% đến 0.5%. Chuyên gia kinh tế - tài chính thường sử dụng chỉ số CASA để đánh giá sự cạnh tranh giữa các ngân hàng.

     Mức CASA cao thường thể hiện tình trạng tài chính mạnh mẽ của ngân hàng, giảm chi phí vốn và tăng khả năng phát triển. Việc sử dụng CASA mang lại nhiều lợi ích như đa dạng hóa giao dịch, sử dụng nhiều loại ngoại tệ, không giới hạn thời gian gửi và không kỳ hạn tính lãi, cùng với việc không tính phí đăng ký, phí giao dịch và bảo mật cao.

     Khi số lượng khách hàng mở thẻ vãng lai tăng, chỉ số CASA của ngân hàng cũng tăng theo. Điều này thể hiện sức cạnh tranh, và ngân hàng có thể tăng lãi suất tiền gửi không kỳ hạn để thu hút khách hàng.

     Chỉ số CASA thường xuất hiện trong báo cáo tài chính theo quý. Để minh họa, khi khách hàng A nạp tiền vào tài khoản tại ngân hàng B thông qua thẻ ATM, chỉ số CASA của ngân hàng B tăng lên. Đối với ngân hàng B, mục tiêu là thu hút càng nhiều khách hàng vãng lai để gửi tiền vào tài khoản thẻ chi tiêu, từ đó nâng cao chỉ số CASA.

     Chỉ số CASA có tác động lớn đến vị thế và hiệu quả kinh doanh dài hạn của ngân hàng. 

     Để hiểu rõ hơn về chỉ số CASA trong ngân hàng là gì, ta lấy ví dụ như sau: 

     Khách hàng A mở thẻ ATM tại ngân hàng B để có thể thực hiện các giao dịch cơ bản như thanh toán, gửi tiết kiệm… Khi A nạp tiền vào tài khoản thì chỉ số CASA của ngân hàng B sẽ tăng lên.

     Càng nhiều khách hàng vãng lai gửi tiền vào tài khoản thẻ chi tiêu thì chỉ số CASA của ngân hàng B càng tăng cao.

2. Ý nghĩa và vai trò của chỉ số CASA 

     Chỉ số CASA được coi là một tỷ lệ quan trọng nhất đối với ngân hàng, quyết định đến vị thế và hiệu quả kinh doanh dài hạn của họ. Duy trì chỉ số CASA ở mức cao giúp giảm chi phí giá vốn của ngân hàng, đồng thời tạo ra ảnh hưởng tích cực đến biên lợi nhuận (NIM - Net Interest Margin), đóng góp vào việc cải thiện thu nhập lãi thuần.

     Chỉ số CASA cao của một ngân hàng thể hiện khả năng cung cấp dịch vụ tín dụng với lãi suất thấp và sự cạnh tranh cao, điều này tăng cường lợi thế cạnh tranh của ngân hàng đó trong thị trường.

     Mức CASA cao của ngân hàng không chỉ thể hiện sự đầu tư vào công nghệ cao và cung cấp tiện nghi hiện đại cho khách hàng mà còn là dấu hiệu của chất lượng dịch vụ xuất sắc. Điều này ngụ ý rằng ngân hàng đang cung cấp nhiều sản phẩm giá trị gia tăng hấp dẫn, đặc biệt liên quan đến các dịch vụ tiền gửi không kỳ hạn, thu hút một lượng lớn người mở tài khoản.

     Hệ số CASA cũng mang ý nghĩa quan trọng trong lĩnh vực đầu tư chứng khoán, đó là công cụ giúp nhà đầu tư phân tích và đánh giá chính xác nhất về tiềm năng, khả năng tăng trưởng, và sự phát triển của ngân hàng trong tương lai.

     Tóm lại, tỷ lệ CASA cao của ngân hàng là biểu hiện của sức khỏe tài chính mạnh mẽ và khả năng phát triển rộng mở.

3. Cách tính tỷ lệ CASA

     Nếu bạn quan tâm đến đầu tư vào cổ phiếu ngân hàng, một điều quan trọng cần xem xét là tính cạnh tranh và khả năng thu hút khách hàng của ngân hàng đó. Điều này làm cho việc đánh giá chỉ số CASA trở nên vô cùng quan trọng.

     Chỉ số CASA có thể được tính bằng công thức sau:

     CASA = (tiền gửi không kỳ hạn + ký quỹ)/(tổng tiền gửi + phát hành giấy tờ có giá)

     Để thực hiện việc tính toán này, bạn cần kiểm tra báo cáo tài chính của ngân hàng, tập trung vào các mục như tiền gửi và vay từ các tổ chức tài chính và tổ chức tín dụng khác, cũng như tiền gửi từ khách hàng và phát hành giấy tờ có giá. Sau đó, áp dụng công thức trên để xác định chỉ số CASA.

4. Những lợi ích khi sử dụng CASA là gì?

     Đa dạng hóa các hình thức giao dịch:

     Ngân hàng cung cấp nhiều lựa chọn gửi tiết kiệm tài khoản CASA, bao gồm chuyển khoản qua dịch vụ ngân hàng số (smartbanking), chuyển khoản thẻ tín dụng trong và ngoài nước, cũng như việc gửi tiền mặt tại quầy giao dịch. Tiền lãi hàng tháng được tự động cộng vào tài khoản và được chi tiết thống kê để khách hàng có thể chủ động kiểm soát tình hình tài chính. Rút tiền, kiểm tra tiền lãi, và số dư tài khoản có thể dễ dàng thực hiện thông qua thiết bị di động hoặc đường dây hotline của ngân hàng.

     Sử dụng đa dạng nhiều loại ngoại tệ:

     CASA cho phép dự đoán tỷ suất sinh lời để chọn loại tiền tệ phù hợp. Khi khách hàng gửi tiền, ngân hàng tính lãi và cộng dồn vào tiền gốc bằng loại tiền đó. Tại Việt Nam, ngân hàng sẽ quy đổi ra VND để thuận tiện cho khách hàng.

     Không giới hạn thời gian gửi và không kỳ hạn tính lãi:

     Tiền gửi CASA không bị giới hạn thời gian, và không cần đợi đến ngày đáo hạn để rút cả gốc lẫn lãi. Khách hàng có thể linh hoạt rút tiền bất cứ khi nào cần.

     Không có phí đăng ký, phí giao dịch:

     Khách hàng không phải trả bất kỳ loại phí nào khi thực hiện các giao dịch liên quan đến việc gửi tiết kiệm.

     Bảo mật cao:

     Ngân hàng cam kết chịu trách nhiệm và bồi thường nếu thông tin của khách hàng bị lộ. Điều này tăng cường độ tin cậy và an toàn cho khách hàng.

     Ngoài ra, CASA còn hỗ trợ khách hàng trong việc bảo lãnh, xác nhận khoản vay, cung cấp xác nhận tài chính cho các chuyến du lịch và giáo dục. Điều này nâng cao sự thuận tiện và linh hoạt trong việc quản lý tài chính cá nhân.

     CASA là gì? CASA là một loại tiền gửi có nhiều ưu điểm, giúp các ngân hàng tăng cường khả năng sinh lời và cạnh tranh. Tuy nhiên, các ngân hàng cũng cần cân nhắc những hạn chế của CASA để đưa ra các chiến lược phù hợp...Để cập nhật thêm các thông tin liên quan hoặc thông tin mới nhất các bạn có thể liên hệ với chúng tôi.

Liên hệ : 1900633720

Bài viết tham khảo:

Lãi suất huy động là gì?

Tổng đài Yamaha