Lãi suất huy động là gì?

Lãi suất huy động là gì?

     Lãi suất huy động là một khái niệm quan trọng trong lĩnh vực tài chính, liên quan đến việc ngân hàng và các tổ chức tín dụng thu hút tiền gửi từ khách hàng. Lãi suất huy động ảnh hưởng đến nhiều yếu tố như lợi nhuận của ngân hàng, chi phí vốn của doanh nghiệp, lựa chọn tiết kiệm và đầu tư của người dân. Bài viết này sẽ giải thích lãi suất huy động là gì và mức lãi suất của các ngân hàng hiện nay.

1. Lãi suất huy động là gì?

     Lãi suất huy động, hay còn được biết đến với tên gọi tiếng Anh là Deposit interest rate, là tỷ lệ lãi suất mà các tổ chức tài chính và ngân hàng đều công bố để thu hút tiền gửi từ cá nhân và tổ chức. Đây là mức lãi suất mà người gửi tiền có thể nhận được từ khoản tiền họ gửi vào ngân hàng. Mỗi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính có thể thiết lập mức lãi suất huy động riêng dựa trên chính sách và chiến lược kinh doanh của mình.

     Các ngân hàng và tổ chức tài chính thường cam kết chi trả lãi suất huy động cho người gửi tiền, và mức này có thể khác nhau tùy thuộc vào từng đơn vị. Tuy nhiên, tất cả các mức lãi suất huy động đều phải tuân thủ theo mức trần được quy định bởi Ngân hàng Nhà nước.

     Người có số tiền nhàn rỗi thường là đối tượng mà các ngân hàng và tổ chức tài chính muốn thu hút, và mức lãi suất càng cao thì khả năng thu hút sự quan tâm của khách hàng càng lớn.

     Đối với cách tính lãi suất huy động, tỷ lệ phần trăm này thường được áp dụng trong một khoảng thời gian nhất định, thường là 1 năm. Để tính lãi suất trong 1 tháng, bạn có thể chia tỷ lệ phần trăm đó cho 12. Ví dụ, nếu lãi suất huy động kỳ hạn 6 tháng là 6.8%, thì lãi suất huy động 1 tháng sẽ là: 6.8/12 ≈ 0.567%. Điều này có nghĩa là sau 6 tháng, bạn sẽ nhận được số tiền lãi bằng cách nhân số tiền gửi của bạn với 0.567% và nhân kết quả này cho 6. 

2. Lãi suất trần là gì?

     Lãi suất huy động, mà các Ngân hàng thương mại (NHTM) niêm yết, phải tuân theo quy định về mức trần lãi suất huy động của Ngân hàng Nhà nước (NHNN).

     Thuật ngữ "lãi suất trần" là một cách gọi khác cho trần lãi suất huy động, đồng nghĩa với mức lãi suất huy động thấp nhất và cao nhất áp dụng cho khoản tiền gửi của khách hàng. Các quyết định về mức lãi suất này được NHNN, NHTM, và tổ chức tài chính cơ bản để điều chỉnh lãi suất huy động sao cho phù hợp và không vượt quá giới hạn trên. Trong trường hợp NHTM và tổ chức tài chính cố tình không tuân thủ, họ sẽ phải đối mặt với xử lý theo các quy định của nhà nước.

     Trần lãi suất huy động mang theo nhiều ý nghĩa quan trọng. Nó đầu tiên ngăn chặn sự cạnh tranh lãi suất huy động giữa các NHTM và tổ chức tài chính để thu hút nguồn tiền gửi. Điều này đồng thời ngăn chặn tình trạng gia tăng đột biến của lãi suất cho vay. Do lãi suất huy động chiếm phần lớn trong chi phí lãi vay, việc duy trì mức trần lãi suất huy động giúp kiểm soát tổng chi phí về lãi vay ở một mức ổn định. Điều này cũng là một trong những ưu điểm quan trọng nhất của trần lãi suất.

3. Lãi suất của 1 số ngân hàng hiện nay

     Dựa theo cuộc khảo sát, hiện tại Ngân hàng PVCombank đang là ngân hàng với mức lãi suất cao nhất, đạt 10.5% cho kỳ hạn 12 - 13 tháng, với điều kiện gửi tối thiểu là 2000 tỷ đồng. Ngân hàng HDBank đứng ở vị trí thứ hai với mức lãi suất là 8.6% cho kỳ hạn 13 tháng, yêu cầu duy trì số dư tối thiểu là 300 tỷ đồng.

     Tổng quan, các ngân hàng nói chung đã đồng loạt giảm mức lãi suất huy động so với tháng trước, giảm từ 0.3 - 0.5% tùy thuộc vào ngân hàng. Cụ thể, nhóm ngân hàng nhà nước vẫn duy trì mức lãi suất khá thấp so với thị trường, đặc biệt là Vietcombank giảm sâu xuống chỉ còn 3.1% cho kỳ hạn 3 tháng. Các ngân hàng khác duy trì mức lãi suất huy động từ 3.3% - 5.3%.

     Đối với sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn ngắn 3 tháng, chỉ có hai ngân hàng niêm yết mức lãi suất tối đa là 4.75%, đó là BaoVietBank và KienLongBank. Các ngân hàng khác trong khoảng từ 3.6 - 4.7%. Các ngân hàng như BVBank, Ocean Bank, VRB, DongABank, VietABank và SCB đều niêm yết mức lãi suất 4.5%.

     Mức lãi suất ở kỳ hạn 12-18 tháng giảm từ 0.3 - 0.5% so với tháng trước, ổn định trong khoảng từ 5.3 - 6.1%. Chỉ có HDBank và PVCombank duy trì mức lãi suất cao vượt trội như đã nêu ở trên, trong khi các ngân hàng khác như Ocean Bank, Bảo Việt Bank và VietABank có mức lãi suất cao.

     Ngân hàng Việt Nam Thịnh Vượng - VPBank hiện đang giảm lãi suất nhẹ so với tháng 9. Lãi suất ở kỳ hạn ngắn 3 tháng là 4.1%, còn các thời hạn 6 tháng và 12 tháng duy trì ở mức 5.3%, trong khi kỳ hạn 24 tháng vẫn giữ mức 5.4% so với tháng trước.

     Qua bài viết, chúng ta đã hiểu được lãi suất huy động là gì và mức lãi suất của các ngân hàng hiện nay. Lãi suất huy động là một chỉ số quan trọng, phản ánh nhu cầu và cung cấp tiền gửi trên thị trường. Lãi suất huy động cũng có ảnh hưởng đến nhiều hoạt động kinh tế, tài chính và xã hội.

     Do đó, việc theo dõi và phân tích lãi suất huy động là một kỹ năng cần thiết cho những ai quan tâm đến lĩnh vực tài chính...Để cập nhật thêm các thông tin liên quan hoặc thông tin mới nhất các bạn có thể liên hệ với chúng tôi.

Liên hệ : 1900633720

Bài viết tham khảo:

Đa cấp là gì? Đa cấp có phải là lừa đảo không?

Tổng đài Supership