Tài khoản ký quỹ là gì? Cách hoạt động và các yêu cầu chính

Tài khoản ký quỹ là gì? Cách hoạt động và các yêu cầu chính

     Ký quỹ là tài khoản ký quỹ là một trong những thuật ngữ mà bạn thường thấy khi thực hiện giao dịch với các đối tác doanh nghiệp hoặc ngân hàng. Vậy tài khoản ký quỹ là gì? Hãy cùng chúng mình tìm hiểu ngay nhé!

1. Ký quỹ là gì?

     Hãy tìm hiểu về các khái niệm quan trọng liên quan đến ký quỹ như tài khoản ký quỹ, tiền ký quỹ và mức ký quỹ trước khi trả lời câu hỏi này.

     Ký quỹ là một hành động gửi một khoản tiền, kim khí quý, đá quý hoặc các giấy tờ có giá trị vào một tài khoản phong tỏa tại một tổ chức tín dụng. Đây là một trong những hình thức đảm bảo việc thực hiện nghĩa vụ của bên thực hiện hành động này, theo khoản 1 Điều 330 Bộ luật dân sự năm 2015.

     Ký quỹ được sử dụng để bảo vệ quyền lợi của chủ thể có quyền và phòng ngừa các rủi ro có thể xảy ra trong giao dịch dân sự. Thường thấy hình thức này được áp dụng trong các dự án đầu tư thương mại, không phổ biến trong các giao dịch dân sự thông thường.

2. Đặc điểm chung của ký quỹ

     Một số đặc điểm chung của ký quỹ bao gồm loại tiền ký quỹ (thường là VNĐ hoặc các ngoại tệ phổ biến như USD, EUR, GBP), số dư tối thiểu (tùy thuộc vào từng hình thức ký quỹ) và áp dụng lãi suất cả kỳ hạn và không kỳ hạn.

     Trong một giao dịch ký quỹ, có sự tham gia của ba bên liên quan, bao gồm ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng nhận tài sản ký quỹ, doanh nghiệp hoặc tổ chức có tài sản ký quỹ (bên ký quỹ) và bên có quyền được thanh toán hoặc bồi thường thiệt hại (thường là đối tác kinh doanh của bên ký quỹ) từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khi có sự cố xảy ra.

     Bản chất của ký quỹ là việc khách hàng thế chấp tài sản để tạo niềm tin với người khác. Việc gửi tiền ký quỹ mang lại lợi ích cụ thể như xây dựng uy tín cho tổ chức hoặc doanh nghiệp, tiềm năng sinh lời từ tiền ký quỹ gửi vào ngân hàng và đảm bảo an toàn cho sự phát triển, tạo cảm giác thoải mái cho tổ chức, doanh nghiệp và đối tác.

3. Tài khoản ký quỹ là gì?

     Tài khoản ký quỹ là một loại tài khoản được mở bởi các ngân hàng để phục vụ các yêu cầu hoặc thỏa thuận đặc biệt của khách hàng, thường là các tổ chức doanh nghiệp. Mục đích chính của việc mở tài khoản này là để chứng minh năng lực tài chính, đặc biệt trong hoạt động kinh doanh.

     Giao dịch ký quỹ chứng khoán, còn được gọi là margin trading, là một hình thức giao dịch trong đó nhà đầu tư vay tiền từ công ty chứng khoán để mua cổ phiếu với mức lãi suất đã được xác định trước.

     Hiện nay, lãi suất ký quỹ thường dao động khoảng 13.5% mỗi năm hoặc 0.05% mỗi ngày. Mức lãi suất này cao hơn nhiều so với lãi suất vay từ ngân hàng. Tuy nhiên, nhiều nhà đầu tư lại sử dụng ký quỹ thay vì vay ngân hàng. Lý do là bởi thị trường chứng khoán biến động từng giờ, từng phút và thay đổi hàng ngày. Cơ hội mua bán xuất hiện trong nháy mắt. Thời điểm giao dịch chứng khoán rất quan trọng, và ký quỹ giúp nhà đầu tư có thể sử dụng ngay lập tức.

     Tuy nhiên, việc sử dụng tài khoản ký quỹ cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro. Nếu không được quản lý tốt, giao dịch ký quỹ có thể dẫn đến việc mất hết vốn nhanh chóng, đặc biệt khi thị trường chứng khoán đi xuống.

4. Tiền gửi ký quỹ là gì?

     Tiền ký quỹ là số tiền hoặc tài sản có giá trị khác mà một tổ chức hoặc doanh nghiệp gửi vào tài khoản của ngân hàng, không kỳ hạn hoặc có kỳ hạn. Mục tiêu của việc gửi tiền ký quỹ là để đảm bảo thực hiện các nghĩa vụ tài chính của doanh nghiệp hoặc tổ chức đối với ngân hàng và các bên liên quan.

     Khi một công ty hoặc doanh nghiệp dự định thực hiện một giao dịch, họ sẽ gửi một số tiền, kim khí quý, đá quý hoặc các tài sản có giá trị khác vào tài khoản ký quỹ của ngân hàng. Mục đích của việc này là để đảm bảo và bảo lãnh cho doanh nghiệp trong việc thực hiện một công việc hoặc dự án cụ thể. Các khoản tiền, tài sản và giấy tờ quan trọng được đặt vào tài khoản ký quỹ sẽ được theo dõi một cách chặt chẽ và được thu hồi kịp thời khi hết thời hạn ký quỹ.

     Dịch vụ ký quỹ hỗ trợ các doanh nghiệp cần chứng minh khả năng tài chính. Các doanh nghiệp này thường hoạt động trong những lĩnh vực yêu cầu bắt buộc phải ký quỹ theo quy định của pháp luật Việt Nam. Cụ thể, đó có thể là lĩnh vực tư vấn du học, cho thuê lao động, kinh doanh bảo hiểm, bán hàng đa cấp, du lịch quốc tế, dịch vụ việc làm, kinh doanh, tạm nhập tái xuất, hoặc người lao động làm việc ở nước ngoài

5. Mức ký quỹ là gì?

     Mức ký quỹ, hay còn gọi là margin level, là một khái niệm quan trọng mà các nhà giao dịch cần hiểu rõ. Nó biểu thị tỷ lệ giữa số tiền ký quỹ có sẵn và số tiền ký quỹ đã sử dụng, được tính dưới dạng phần trăm. Mức ký quỹ là một phương trình toán học giúp nhà giao dịch biết số tiền mà họ có để thực hiện các giao dịch mới. Khi mức ký quỹ càng cao, tức là lượng tiền mặt có sẵn để giao dịch cũng càng lớn. Ngược lại, khi mức ký quỹ càng thấp, lượng tiền mặt có sẵn để giao dịch sẽ ít hơn.

     Công thức tính mức ký quỹ là: Mức ký quỹ = (Vốn chủ sở hữu / Ký quỹ) * 100%

Mức ký quỹ sẽ bằng 0 nếu không có bất kỳ giao dịch nào đang mở. Khi một lệnh giao dịch được mở, mức ký quỹ sẽ thay đổi và phụ thuộc vào các yếu tố như khối lượng giao dịch, loại thị trường và tỷ lệ đòn bẩy.

Ví dụ về mức ký quỹ:

     Giả sử bạn có 20.000 đô la trong tài khoản và một lệnh giao dịch thua lỗ với số tiền ký quỹ là 2.000 đô la. Nếu thị trường diễn biến ngược lại dự đoán và bạn mất 18.000 đô la, vốn chủ sở hữu sẽ chỉ còn 2.000 đô la (20.000 - 18.000 = 2.000), tương đương với số tiền ký quỹ đã sử dụng. Do đó, mức ký quỹ sẽ là 100%. Trong trường hợp này, bạn sẽ không thể mở thêm bất kỳ lệnh giao dịch mới nào. Chỉ khi thị trường đột ngột đảo chiều và vốn chủ sở hữu trở nên lớn hơn số tiền ký quỹ, bạn mới có thể thực hiện một lệnh giao dịch mới.

6. Ký quỹ phù hợp với những nhà đầu tư nào? 

     Để sử dụng các sản phẩm ký quỹ, nhà đầu tư cần có kỹ năng quản lý rủi ro, quản lý danh mục và quản lý tâm lý giao dịch. Do đó, ký quỹ thích hợp cho những nhà đầu tư có kinh nghiệm, biết áp dụng tốt những kỹ năng này, sẵn lòng chấp nhận rủi ro cao và có chiến lược quản lý vốn hợp lý trên thị trường chứng khoán.

     Để giảm thiểu rủi ro xuống mức thấp nhất, nhà đầu tư cần thực hiện những biện pháp sau đây:

     Tìm hiểu kỹ về các quy định và cơ chế hoạt động của giao dịch ký quỹ. Đồng thời, phải hiểu rõ các ngưỡng quản lý rủi ro.

     Phân tích cẩn thận các cổ phiếu được chọn để giao dịch ký quỹ. Đặc biệt, cần lên kế hoạch giao dịch chi tiết trước khi đặt lệnh.

     Áp dụng phương pháp giải ngân từng phần, tránh mua "full-margin" trên các cổ phiếu chưa có sự khẳng định về đà tăng của chúng.

Lời kết

     Trên đây là những chia sẻ của chúng tôi về tài khoản ký quỹ là gì. Hy vọng rằng những chia sẻ này sẽ hữu ích đối với bạn đọc. Để biết thêm nhiều thông tin hay và bổ ích, hãy liên hệ đến chúng tôi.